Что такое кредитная карта?

Кредитная карта является платежной банковской картой, позволяющая оплачивать покупки за счет, автоматически занимаемых у банка, денежных средств. Внешне кредитка представляет собой пластиковую карту размером 86*54*0,76 мм. На ее поверхность наносятся особые защитные элементы.

Так на лицевой стороне она имеет логотип применяемой платежной системы, номер карты, голограмму, название банка, имя владельца, чип, срок действия и прочее. Главными составляющими оборотной стороны являются код безопасности и магнитная полоса. При этом некоторых из этих элементов кредитная карточка может не содержать.

Как оформить кредитную карту

Рост конкуренции между банками заставляет снижать требования к оформителям кредитных карточек. В большинстве случаев необходимо предъявить:

• паспорт;
• справка о доходах.

Кроме того к оформителю карты предъявляются некоторые требования, основными из которых являются:

• наличие гражданства;
• постоянная или временная регистрация в регионе, где будет оформляться карта;
• соответствие возрасту (чаще всего это 21-65 лет).

Банк может менять эти требования, устанавливать дополнительные или запрашивать иные документы. Оформить кредитную карту будет проще клиенту, который уже является пользователем других продуктов данного банка и имеет хорошую кредитную историю.

Многие кредитные организации предоставляют возможность оформить карту без посещения банка. В таком случае заявку можно оставить по телефону или интернет. Получить кредитную карту после ее изготовления можно в офисе банка, по почте или курьером.

Пользоваться кредитной карточкой можно сразу после ее активации. Сделать это можно в банкомате или онлайн в личном кабинете.

Условия, на которых действует кредитка

При оформлении кредитки следует изучить условия, на которых она выдается. Здесь важно учесть:

1. льготный период, также именуемый грейс-периодом, в течение которого проценты за пользование заемными денежными средствами не начисляются. Он прописан в кредитном договоре и может быть рассчитан несколькими способами:
   • с момента совершения первой операции;
   • отдельно по каждой операции;
   • с фиксированной даты.

   Грейс-период может отсутствовать, но все-таки чаще встречаются карты с льготным периодом.

2. процентная ставка в случае, если клиент не успеет погасить долг перед банком в течении льготного периода;
3. кредитный лимит, в пределах которого можно использовать деньги банка;
4. комиссия за пользование картой и снятие наличных;
5. дополнительные платежи, к которым относится, например, плата за обслуживание карты и счета.

Виды кредитных карт

Они могут быть классифицированы по нескольким критериям.

1. По платежной системе. В России самыми распространенными являются Visa, MasterCard и Мир.
2. По техническим параметрам кредитки делятся на стандартные карты с магнитной полосой и на чиповые, имеющие более высокую степень защиты.
3. По персонализации они подразделяются на неименные и именные.
4. По набору привилегий и льгот карты могут быть стандартными, золотыми, платиновыми и прочие.

Карта с овердрафтом

Этой некий «гибрид» кредитки и дебетовой карты. Ее суть заключается в том, что клиент пользуется своими деньгами, но в случае необходимости может воспользоваться деньгами банка в пределах установленного лимита. Овердрафтом можно воспользоваться только после того, как заканчиваются личные денежные средства на карте клиента. Погашается он одним платежом.

Чем кредитная карта отличается от кредита

Кредитная карточка является некой заменой потребительскому кредиту. Ее главное отличие заключается в возобновляемости, то есть по мере возврата банку израсходованных с кредитки денег ими можно пользоваться снова. При этом проценты начисляются только на израсходованную и непогашенную часть кредитного лимита, а не на всю сумму как в случае потребительского кредита. Платежи по кредиткам можно вносить полностью или частично на усмотрение клиента, но не меньше установленного минимального платежа. В случае потребительского кредита для внесения суммы больше, чем предусмотрена ежемесячным платежом, большинство банков требует соответствующего заявления от клиента, а значит и непосредственного посещения банка.

Преимущества кредитной карты

Основным из них является льготный период. Фактически банк на этот период бесплатно предоставляет в пользование свои деньги.

Кредитные карты предоставляют возможность без дополнительных походов в банк оплатить покупки, не имея при этом достаточного количество собственных денежных средств. При этом заемными средствами можно пользоваться неоднократно по мере погашения долга.

Также важным преимуществом кредиток является то, что большинство банком предлагают их пользователям бонусы и скидки, таким образом поощряя за активное их использование.

Можно ли повысить эффективность использования кредитных карт

Придерживаясь определенных правил, можно увеличить выгоду от использования кредитки.

1. Погашать задолженность в пределах льготного периода.
2. Пользоваться кредитной карточкой преимущественно при онлайн-платежах и безналичных расчетах, чтобы избежать комиссии за снятие наличных.
3. Использовать возможность подключения к бонусным программам.
4. Пользоваться услугой SMS-информирования для контроля состояния задолженности.

Оплачивая покупки кредитной картой и снимая с нее наличные денежные средства следует помнить, что заемные средства необходимо тратить более разумно, чем собственные. Этот удобный способ решения проблемы нехватки финансов не должен становиться соблазном для необдуманных и ненужных покупок.