Кредитные карты с плохой кредитной историей на 2019 год

Вы можете получить кредитную карту с плохой кредитной историей, но это не будет одна из тех карт, которые вы часто видите в рекламе с лучшими бонусами или эксклюзивными привилегиями. Это будет довольно простая карта. Это нормально. Идея состоит в том, чтобы использовать его для создания или улучшения вашей кредитной истории, а затем перейти к лучшему банковскому продукту.

Мы собрали лучшие кредитные карты для пользователей с плохой кредитной историей. Найдите карту, которая соответствует вашим потребностям.

кредитный лимит

до 100 000 ₽

процентная ставка

от 29% годовых

кэшбэк

до 30%

рейтинг от CleverWallet
кредитный лимит

до 500 000 ₽

процентная ставка

от 23,99% годовых

льготный период

60 дней

рейтинг от CleverWallet
кредитный лимит

до 500 000 ₽

процентная ставка

от 14,99% годовых

льготный период

100 дней

рейтинг от CleverWallet
кредитный лимит

до 300 000 ₽

процентная ставка

от 27,5% годовых

льготный период

до 120 дней

рейтинг от CleverWallet
кредитный лимит

до 300 000 ₽

процентная ставка

от 20,9%

льготный период

до 50 дней

рейтинг от CleverWallet
кредитный лимит

до 300 000 ₽

процентная ставка

от 21,9% годовых

льготный период

до 55 дней

рейтинг от CleverWallet
кредитный лимит

до 400 000 ₽

процентная ставка

от 24% годовых

льготный период

до 56 дней

рейтинг от CleverWallet
кредитный лимит

до 300 000 ₽

процентная ставка

от 25.99% годовых

льготный период

60 дней

рейтинг от CleverWallet
кредитный лимит

до 30 000 ₽

процентная ставка

от 1,5%

льготный период

нет

рейтинг от CleverWallet
кредитный лимит

до 200 000 ₽

процентная ставка

от 19.9% годовых

льготный период

до 55 дней

рейтинг от CleverWallet
кредитный лимит

до 300 000 ₽

процентная ставка

27,5% годовых

льготный период

до 51 дня

рейтинг от CleverWallet

Хорошая кредитная история может помочь улучшить вашу жизнь во многих областях, в первую очередь это доверие банков к вам, как к заемщику, а также страховых компаний и даже потенциальных работодателей, а в будущем – арендодателей и покупателей, это уже реальность в западных странах и приходит к нам прямо сейчас.

Получить доступ к кредитной истории, согласно закона «О кредитных историях», может любая организация или индивидуальный предприниматель, получившие согласие заемщика на запрос данных о нем.

Выбор кредитной карты с плохой кредитной историей

Кредитные карты для держателей с плохой кредитной историей, как правило, выпускаются с низкими кредитными лимитами и высокими процентными ставками. Основная цель этих карт – помочь вам построить кредитную историю или улучшить ее.

При выборе карт мы оцениваем множество факторов, таких как плата за годовое обслуживание, процентная ставка, кэшбэк, различные бонусы, услуга перевода баланса, любые дополнительные скидки, а также отчетность в бюро кредитных историй. Если у вас плохая кредитная история, обратите внимание на эти пункты, при выборе новой кредитной карты.

  • Отчетность в бюро кредитных историй. Карта поможет вам улучшить вашу кредитую историю только в том случае, если она сообщит о ваших платежах в БКИ, которые составляют кредитную историю. Ищите карту, которая передает данные во все основные БКИ.
  • Стоимость ежегодного обслуживания. Обращайте на это внимание, в идеале, чтобы различные бонусы, такие как: кэшбэк, процент на остаток, различные скидки, покрывали плату за обслуживание.
  • Годовая процентная ставка – это процентная ставка, которую вам придется заплатить за использование кредита, поэтому чем дольше льготный период без процентов, тем лучше.
  • Услуга перевода баланса – когда вы переводите часть или весь кредитный остаток из одного банка в другой, это называется переводом баланса. Некоторые карты предлагают низкую комиссию за перевод баланса или и вовсе ее отсутствие. Перевод баланса может быть инструментом для консолидации долга, погашения задолженности по более низкой ставке и улучшения вашей кредитной истории.
  • Бонусы – даже если ваша кредитная история не идеальна, есть карты, которые предлагают отличные бонусы, которые помогут вам заработать деньги, баллы, кэшбэк или мили за то, что вы тратите деньги каждый день.

Что считается плохой кредитной историей?

Несколько различных факторов влияют на вашу кредитную историю, например:

  • Сумма, которую вы должны банку.
  • Возраст вашей кредитной истории.
  • Смесь кредитов (кредиты и кредитные карты).
  • Новые кредитные запросы.
  • Доступный кредит.
  • Использование кредита (сколько из вашего доступного кредита вы используете – чем меньше, тем лучше).
  • Своевременность платежей.
  • Поручительство тоже влияет на кредитную историю.
  • Счета, которые могут уходить в минус (овердрафт).

Как улучшить кредитную историю с помощью кредитной карты

Плохая кредитная история – это не приговор. Ответственное использование кредитной карты – один из самых быстрых способов получения хорошей кредитной истории и кредитного рейтинга. Следуйте этим советам:

  1. Проверьте свой кредитный отчет. Получите ваш кредитный отчет и тщательно проверьте его на наличие ошибок. Если найдете что-то, обязательно отправьте заявление в бюро кредитных историй.
  2. Погасите долги. Запишите все ваши долги и создайте план погашения. Расставьте приоритеты по своим долгам и придерживайтесь графика платежей.
  3. Используйте карту. Создание хорошей кредитной истории начинается с своевременных платежей. Поэтому регулярно пользуйтесь своей кредитной картой и оплачивайте счета до установленного срока.
  4. Не злоупотребляйте картой. Ключевым пунктом в вашей кредитной истории является использование вашего кредита, или сколько из вашего доступного кредита вы используете. Поэтому старайтесь использовать не больше 30%.
  5. Платите вовремя и в полном объеме. Лучшее, что вы можете сделать для любой кредитной карты – это ежемесячная полная оплата долга. Таким образом, вы никогда не будете платить проценты – а процентные ставки как правило, могут быть очень высоки. Если вы не можете оплатить полностью, заплатите хотя бы минимальную сумму, причитающуюся к установленному сроку.
  6. Держите карты открытыми, если это возможно. Возраст ваших открытых кредитных счетов является фактором, влияющим на ваш кредитный рейтинг. Так что не закрывайте карты, если нет веских на то причин, таких например, как плата за ежегодное обслуживание карты, которую вы не планируете использовать.

Полезные советы перед оформлением новой кредитной карты

Даже если у вас плохая кредитная история, совсем не обязательно вам откажут в оформлении кредитной карты. Вот несколько советов по поиску карты:

  1. Изучите. Перед подачей заявки внимательно изучите и убедитесь, что карта соответствует вашим потребностям. Обратите внимание на стоимость, любые комиссии и процентные ставки.
  2. Проверьте мелкий шрифт. Некоторые кредитные карты предлагают программы лояльности, такие как кэшбэк или мили. Будьте внимательны, хоть и преимущества у таких карт могут быть привлекательными, эти карты часто идут с комиссией за ежегодное обслуживание и высокими процентными ставками. Не оформляйте карты, которые вам не по карману, так как это еще больше повредит вашей кредитной истории.
  3. Перевод баланса. Если вы хотите перевести текущую задолженность в другой банк, рассмотрите карты с опцией перевода баланса, которые позволяют перевести баланс карты, при низкой или нулевой комиссии.
  4. Держите остаток на высоком уровне. За исключением использования опции “перевод баланса”, старайтесь не делать больших трат на новой кредитной карте, снизьте использование кредита.