Как погасить долг по кредиту

Возникновение задолженности по кредиту – не простая ситуация. Однако, первое, что необходимо сделать – постараться успокоиться, собрать мысли в кучу и разработать план действий.

Необходимо осознать, что это уже произошло и паникой и слезами ничего не исправить. Из каждой, даже такой неприятной ситуации есть выход, нужно приложить все усилия, чтобы его найти.

Шаги, которые можно предпринять самостоятельно

Процентная ставка

Во-первых, не стоит прятаться и избегать кредиторов. Лучше всего самостоятельно обратиться в банк и рассказать о своей проблеме. В письменном виде высказать просьбу о предоставлении кредитных каникул либо уменьшении процентной ставки по кредиту.

Желательно добавить к заявлению любые доказательства неплатежеспособности. Например, справку о доходах с работы, если произошли изменения в размере заработной платы в сторону уменьшения или больничный лист.

Как правило, банки идут навстречу своим заемщикам и дают возможность реабилитироваться. Необходимо узнать заранее сумму штрафов и пени, чтобы знать конечную сумму долга.

Рефинансирование

Другой способ ликвидировать образовавшуюся задолженность — рефинансирование, или получение нового кредита на более выгодных условиях. За этой услугой опять же можно с заявлением обратиться в банк, перед которым возникли долговые обязательства либо в другое финансовое учреждение.

Однако рефинансирование будет выгодно лишь в случае значительного отклонения процентной ставки от прежней. Если выгода не существенна, рефинансировать кредит не рекомендуется.

Что будет дальше

Если же банк кредитор отказался пойти навстречу своему должнику, и провести рефинансирование также не удалось или не имело смысла, банк выдвигает требование о полном возврате суммы долга в досрочном порядке. Если должник не может выполнить данное требование, далее следует обращение банка в суд.

Коллекторы

В другом случае банк может обратиться к коллекторам и передать ваш долг им . Для банка это выгодно. Таким образом, за вознаграждение в пользу агентства, он избавляется от задолженности на балансе.

Для должника это не лучший вариант. Коллекторы используют методы психологического давления: звонки ранним утром или поздним вечером с требованием вернуть долг, информирование родственников должника о наличии проблемы. Итогом все равно, в случае невыполнения долговых обязательств, становится обращение в суд.

Суд

В результате судебных разбирательств с банком или коллекторским агентством, суд, как правило, принимает решение в пользу кредитора о досрочной выплате кредита. Если же погашение всей суммы кредита единовременно невозможно, суд обращает взыскание на имущество заемщика.

В самом лучшем случае, судом может быть принято решение о ежемесячном удержании не более 20% из заработной платы в пользу кредитора.

Банкротство

И, наконец, еще один выход из ситуации – объявления себя банкротом. Данная процедура происходит также через обращение в суд.

Статус банкротства присвоят должнику, который не может платить по долгам, но хочет вернуть одолженные средства. Тогда суд выносит решение о предоставлении рассрочки на сумму долга разбитую на 5 лет с начислением процентов в размере 0.5 ставки рефинансирования.

Однако, из минусов, лицо признанное банкротом, не имеет право на получение кредитов в течение 5 лет, в течение года заниматься предпринимательством и руководящие посты.

Делаем вывод

Лучше всего, конечно, стараться не брать в долг вообще. Но если возникла такая необходимость, постараться хорошо рассчитать свои силы и возможности наперед.