Как получить кредитную карту?

Карта — единственный банковский кредитный продукт, который можно заказать онлайн и получить по почте или курьером. Кредит наличными, авто в долг не могут быть оформлены в дистанционном режиме.

Финансовые учреждения предлагают получить кредитную карту с выбором следующих опций:

• Онлайн заявка и заполнение персональных данных (карта будет выслана при условии, если клиент уже обслуживался в данном банке);
• Вызов курьера. Доставка будет принята при условии, если это первое финансовое учреждение клиента;
• Самостоятельное заполнение анкеты в банковском отделении.

Какие преимущества у кредитной карты

• Возможность многоразового использования согласованной суммы. В этом прямое преимущество и отличие от кредита наличными. Вы можете самостоятельно устанавливать сумму снятия и возвращать ее до момента истечения бесплатного периода процентной ставки;
• Кредитная карта в равной степени удобна для расчетов наличными или выполнения покупок онлайн;
• Срок действия не ограничен 1 годом. Как правило, кредитка выдается со сроком действия до 3-х лет;
• Карта дает возможность получать скидки (кэшбек) при оплате только онлайн (снятие в банкомате не предусматривает начисление дополнительных бонусов).

Поэтапный процесс выбора кредитного продукта должен предварительно оценивать процентную ставку и функциональность банка.

Как выгодно получить кредитную карту

Выбирайте финансовое учреждение, которое эмитирует кредитную карту в зависимости от следующих условий:

• Наличие доступной сети банкомата;
• Где открыта ваша зарплатная карта. Банк как правило, предоставляет кредитный продукт одновременно с открытой зарплатной картой (на карту автоматически заводится согласованный лимит).

Помните простое правило, при снятии средств в чужом банке с вас будет взыскана дополнительная комиссия за использование банкомата. Поэтому лучше обналичивать кредитную карту в собственном банке или банка партнера (сеть таких банкоматов дополнительно указана на сайте эмитента).

Если вы получаете кредитную карту в банке, который начисляет вам заработную плату, ожидаемая процентная ставка может быть меньше на 1-3% в зависимости от акционного предложения финансового учреждения.

Как получить кредитную карту онлайн

Несмотря на обещания рекламы, банк не сможет предоставит вам полное дистанционное открытие кредитной карты. Возможно, быстро получить карту удастся если в указанном учреждении у вас уже открыты кредитные продукты. Заявитель может подать онлайн заявку и получить карту по почте (при личной явке в банковское отделение для подписания договора). Однако есть небольшие исключения:

• При оформленном и подписанном депозите, кредитная карточка будет выслана по почте. Финансовое учреждение всегда дает возможность подписать многофункциональный договор. Если вы оформляете депозит, банк уже идентифицировал вашу личность, и банковская карта будет выслана по почте без личной явки;
• Если вы заранее подписали многофункциональный договор в банковском отделении (этот вопрос необходимо уточнить у оператора или менеджера отделения).

На что обратить внимание при получении кредитной карты

Процентная ставка. Все банки предусматривают возможность бесплатного расчета кредита по карте на определенный промежуток времени. Так называемый грейс-период не начисляет проценты. Однако будьте внимательны. Срок 30 дней не является календарным, а предполагает 2-х этапный расчет. Сначала следует месяц снятия карты, а следующий месяц дает возможность использования суммы для покрытия личных расходов. Рассмотрим принцип действия на примере.

Необходимо обналичить условную сумму – 10000. Вы воспользовались кредитной картой 20 числа. Значит, в течение следующих 30 дней следующего месяца вы получаете возможность вернуть обналиченную сумму. Грейс-период начинает срок отсчета не с момента расходования средств, а с первого дня следующего месяца. Банки часто используют повышенный срок грейс-периода. Будьте внимательны. На сайте, в разделе тарифы уточните комиссию при обналичивании кредитной карты.

Важное уточнение. Клиенты часто допускают ошибки при расчете процентной ставки в период пользования кредитной картой.

Например, 20-го числа были потрачены 40 000. В следующем месяце, клиент, возвращает 30 тыс. Процентная ставка будет использована не на остаток в 10 тыс. а на всю сумму. Как правило, при превышении срока льготного кредитования действует стандартная банковская ставка – не превышающая 18-22% годовых.

Как увеличить вероятность одобрения кредитной карты

Банки оценивают платежеспособность клиента всего по 2 параметрам:

• Безупречная кредитная история (за исключением продуктов рефинансирования);
• Официальный доход (данные проверяются по открытым источникам).

Третий параметр – соответствие текущей заработной платы и доходов.

Используйте проверенный способ, который всегда применяют банковские скоринг отделы. Затраты по обслуживанию вашего кредита не должны превышать 50% совокупного бюджета. Дополнительно не учитываются следующие расходы:

• Наличие иждивенцев и иных членов семьи на содержании;
• Выплаты по другим кредитам или обязательствам;
• Арендные платежи – за квартиру или дом.

Если совокупный доход больше условной суммы 100 тыс., клиент может рассчитывать на первоначальный кредитный лимит в размере 100 тыс. (ежемесячные платежи будут покрывать необходимый лимит).

Чем меньше вы укажете статьи расходов, тем больше будет вероятность согласования кредитного лимита. Даже если вы проживаете на съемной квартире – не указывайте эти данные. Лучше предоставить информацию о том, что вы проживаете с родителями, не оплачиваете аренду и несете нулевые дополнительные платежи.

Не указывайте займы, которые вы получили в МФО – банки не видят эти расходы. Зато хорошо определят наличие текущих кредитов и лизинговых платежей через реестр бюро кредитных историй.

Какие документы могут быть затребованы при оформлении карты

После того, как выбор остановлен в пользу определенного банка, можно оформить онлайн карту. Учреждение запросит следующую информацию:

• Паспорт;
• Большинство банков отказались от бумажных справок и сертификатов (уровень доходов риск менеджеры видят через поданные декларации 2 НДФЛ).

Для увеличения шансов согласования, указывайте дополнительные продукты, которые оформлены в данном банке (если они есть). Например, депозит существенно увеличивает шанс на согласование большего кредитного лимита.

Помните простое правило – менеджер в банке не оценивает ваш внешний вид. Весь процесс получения кредитной карты стандартизирован. Чем меньше у вас расходов и больше доход – тем выше процент одобрения и кредитный лимит. Никогда не указывайте информацию, которую банк не может проверить. Например, аренда, перечисление алиментов и т.д. Соответственно, не вводите банк в заблуждение относительно уровня вашей заработной платы и официального дохода – эти данные будут проверены.