Как рассчитывается процент по кредитной карте

Выплата процентов по вашей кредитной карте достаточно болезненна. Выясните, как рассчитать проценты по кредитной карте? Процесс не самый простой, но и не боги горшки обжигают, поэтому давайте разбираться вместе.

Если у вас есть долг по кредитной карте, вы должны знать, сколько процентов вы в конечном итоге заплатите.

Цель этого поста — ответить на вопрос: «Как рассчитываются проценты по кредитной карте?»

Как рассчитать проценты по кредитной карте

Когда вы имеете долг на своей кредитной карте, вы, вероятно, больше всего обращаете внимание на годовую процентную ставку вашей карты . Это хороший способ выяснить, сколько процентов вы будете платить со временем, но не самый точный.

Почему? Банки не рассчитывают процент по вашему долгу ежегодно, как следует из названия, они фактически начисляют проценты каждый день.

В этом ежедневном расчете процентов используется ежедневная периодическая процентная ставка . Вы можете определить свою ежедневную ставку, взяв свою годовую ставку и разделив его на количество дней в году. (обратите внимание: некоторые банки делят на 365, некоторые на 360).

Вооружимся калькулятором и сделаем расчеты

Допустим, годовая ставка по вашей кредитной карте составляет 19%. Разделите это число на 365, и получится, что ваша ежедневная периодическая ставка составляет 0,05%.

Когда банки начисляют проценты, они используют вашу ежедневную ставку, а также ваш средний дневной баланс. Потому, что баланс вашей кредитной карты может колебаться в течение месяца, когда вы делаете частичные платежи или покупки.

Пример, как это работает:

Допустим, вы должны 10000 рублей по своей кредитной карте в начале месяца. Через пятнадцать дней после начала нового платежного периода вы снимаете с карты еще 10000 рублей.

Банк определяет ваш средний дневной баланс за месяц, умножая каждый долг на количество дней, в течение которых вы его использовали, затем объединяя их и деля на общее количество дней в месяце. Сложно? Сейчас поймете, вот формула:

(10000 рублей * 15 дней) + (20000 рублей * 15 дней) = 450000 рублей / 30 дней = 15000 рублей. Это средний дневной баланс.

Используя приведенную выше ежедневную периодическую ставку, вам будет начислено 225 рублей в виде процентов по кредитной карте за этот месяц.

15000 * 0,0005 * 30 дней = 225 рублей в месяц.

Как определяется ваша годовая процентная ставка?

Никто не хочет платить много процентов по кредитной карте, поэтому в ваших интересах выбирать карту с низкой ставкой.

На самом деле, на рынке есть множество предложений по выгодным кредитным картам с низкой процентной ставкой или вообще под ноль процентов в течение льготного периода. Но не всегда можно получить кредитку, на таких хороших условиях.

Это связано с тем, что банки используют вашу кредитную историю, чтобы определить, какую процентную ставку они будут взимать с вас.

Те, у кого хорошая кредитная история, как правило, могут претендовать на карты с наиболее привлекательными ставками. Если ваша кредитная история не самая лучшая, вам могут отказать в получении карты на хороших условиях, либо поднять процентную ставку.

Но, всегда можно улучшить ваш кредитный рейтинг. Сделайте несколько шагов, чтобы улучшить вашу кредитную историю с течением времени .

Прежде всего, эти шаги должны включать в себя своевременную оплату всех ваших долгов по кредитам, погашение как можно большей части вашего долга и устранение ошибок и неточностей в вашем кредитном отчете (да, такое возможно, поэтому проверяйте вашу кредитную историю, хотя бы раз в год — это бесплатно).

Как не платить проценты по кредитной карте

Если вам не нравится идея платить проценты по кредитной карте за ваши покупки, а мысль о расчете процентов по кредитке доставляет вам головную боль, есть один проверенный и верный способ избежать и того и другого.

Оплачивайте ваш долг вовремя и полностью каждый месяц, и вам больше не придется платить или рассчитывать проценты по карте.

Вот несколько советов, которые помогут вам избежать уплаты процентов за ваши покупки.

• Установите напоминание на телефоне о необходимости досрочного погашения долга: практически все кредитные карты предлагают льготный период, когда с ваших покупок не начисляются проценты. Оплата вашего долга в полном объеме до истечения льготного периода  поможет вам избежать уплаты процентов в целом.
• Покупайте только то, за что сможете себе позволить рассчитываться каждый месяц.
• Воспользуйтесь предложением о переводе баланса: если вы платите слишком много процентов по вашему кредиту, вы можете рассмотреть возможность перевода своего баланса на другую карту с более выгодными условиями. Некоторые карты даже предлагают 0% годовых при переводе баланса в течение ограниченного времени, что даст возможность погасить кредит без процентов.
• Используйте свою карту только в экстренных случаях. Для повседневных покупок придерживайтесь оплаты наличными или используйте дебетовую карту, связанную с вашим банковским счетом.
• Оплачивайте долг полностью каждый месяц, если это возможно.
• Если не можете оплатить долг полностью, обязательно сделайте чуть больше, чем минимальный платеж.
• Выполняйте платежи чаще, чем один раз в месяц, чтобы уменьшить ваш средний дневной баланс.