Как увеличить лимит по кредитной карте — экспертные советы

Кредитные карты применяются для совершения различных покупок и оплаты счетов за предоставленные услуги. Денежные средства для этих целей, обычно кредитуются финансовыми организациями, выпускающими эти карты.

Условия использования кредиток различны, и у каждой из них есть свои лимитированные возможности. Если пользователи карт желают повысить свой кредитный порог, то постепенно, придерживаясь определенных правил, они могут добиться вполне ощутимого увеличения лимита разрешенной суммы.

Обычно кредитный лимит автоматически пересматривается раз в 3 – 6 месяцев. Этот срок может разниться в зависимости от категории самой карты.

Процедура пересмотра условий и суммы лимита, может происходить либо с помощью автоматизированной программы, либо с участием банковских экспертов. Это зависит от уровня автоматизации банка и системных принципов работы учреждения.

Во многих банках решение о повышении лимита кредитной карточки принимает анализирующая программа. Каждый день скоринг проводит анализ сведений о новых и постоянных клиентах банка.

В автоматизированных банковских системах, например как в Сбербанке, сотрудники не имеют доступа к такой программе, поэтому человек не может повлиять на результат мониторинга.

Общие для всех банков примерные условия для увеличения лимита

Первоначально разрешенный лимит карты обычно бывает не очень большим. Для того чтобы улучшить ситуацию и увеличить доступный порог, владельцам, при использовании кредитной карты будет необходимо придерживаться некоторых правил.

Прямое обращение в банк с просьбой увеличить кредитный лимит, положительно рассматривается редко и обычно результата не дает.

Иногда вызванный таким заявлением эффект, может дать прямо противоположный результат. Банк может попросту может заподозрить клиента в финансовой несостоятельности, неспособности оплачивать полученные займы вовремя.

Для увеличения уровня допустимого лимита, будет лучше, если доверие со стороны кредитора будет добровольным. Автоматическое поднятие лимита на карточке станет возможным, если клиент соответствует нескольким стандартным требованиям от банков:

• Регулярно использует карту в платежах. Чем больше активность на карточке, тем больше комиссий от торговых точек получает банк. Большое количество платежей, располагает к улучшению кредитной истории и ведет к повышению лимита. Случай, когда у владельца карточки есть разрешение на использование большой суммы, но он, редко пользуется её возможностями, приведет к постепенному уменьшению лимита. Из-за такого пассивного пользования, кредитный лимит карты постепенно будет понижен.
• Не допускает просрочек по ежемесячному погашению. Небрежное отношение к сроку оплаты займа, приводит к негативному результату. Если у клиента будут частые проблемы со сроком ежемесячного погашения, лучше заранее подключить услугу автоплатежа, тогда проблем со своевременным исполнением обязательств перед банком не будет.
• Оплачивает ежемесячные платежи заранее. Погашение займа раньше назначенного времени, благотворно влияет на характеристику клиента в кредитной истории. Регулярная своевременная оплата, указывает на добросовестность и ответственность клиента.
• Поддерживает регулярную связь с банком. При изменении своих контактных данных, клиент обязательно извещает об этом банк, в котором обслуживается. Кредитор должен быть уверен в постоянной доступности своего заемщика для связи.
• Подает правдивые данные о финансовом состоянии. Необходимо своевременно ставить банк в известность, об изменениях на месте работы в финансовом плане. Если существует альтернативный источник дохода, о нем тоже следует дополнительно сообщать кредитору. Банк не отправляет сведения налоговым органам, он просто фиксирует уровень финансовой надежности клиента.
• Создает благоприятный имидж перед банком. Нужно позаботиться о том, чтобы история платежей карты выглядела престижно. Для этого желательно, регулярно оплачивать картой: авиабилеты, услуги дорогих ресторанов и салонов, товары из модных бутиков. Регулярная оплата счетов только в продуктовых магазинах, наоборот, окажет негативную услугу в создании благоприятного образа. Многие банки обращают большое внимание на статус своих клиентов. Поэтому, чем благополучнее заемщик выглядит перед кредитором, тем лучше.
• Имеет положительную историю кредитования. Кредитная история граждан России, находится в единой системе НБКИ — Национальном бюро кредитных историй. Поэтому, установить правдивость указанной личной информации, выяснить существование проблем в сотрудничестве с другими банками, и реальное финансовое состояние заемщика, можно за считанные минуты. Клиентам банков желательно своевременно погашать займы и задолженности, и постоянно заботиться о собственной репутации надежного заемщика.
• Реально оценивает посильную кредитную нагрузку. Необходимо адекватно оценивать свою платежеспособность, следить за соотношением размера кредитов, и возможностью своевременно оплачивать необходимые суммы. Можно иметь один основной кредит и пользоваться кредитной картой, это вполне по силам семье со среднестатистическим доходом. Но если у клиента плюс к этому еще два микрозайма и большой товарный кредит, то вероятнее всего у него обязательно будут проблемы с оплатой в будущем.
• Активно пользуется другими продуктами банка. При обработке сведений о клиенте, банк обязательно берет во внимание все данные об истории сотрудничества с ним. Дополнительное использование дебетовых карточек банка и вклады в самой организации, значительно повышают уровень доверия к клиенту. Постоянное использование различных банковских продуктов, дает организации возможность сбора большего объема информации о клиенте.
• Следит за своей репутацией в кредитных организациях. Желательно систематически отслеживать истории своих кредитов. Иногда могут возникнуть ошибки и в банковской системе, поэтому регулярный мониторинг истории, своевременно пресечет включение ошибочных данных о просрочках, или даже приписывания чужих долгов. Чтобы подстраховаться от таких недоразумений с банком, желательно, хотя бы два раза в год запрашивать и проверять свою кредитную историю. Изучите почему портится кредитная история.

Постоянное соблюдение таких простых правил, позволит заемщику заметно улучшить свое кредитное досье в банковской структуре.

Максимально возможные лимиты кредитных карт

1. Сбербанк

• Владельцы золотых карт могут получить до — 600 000 рублей в месяц;
• Карточный продукт Аэрофлот Signature позволяет рассчитывать на сумму до 3 000 000 рублей;
• Мгновенная выдача — обеспечит своим пользователям лимит до 120 000 рублей;
• Visa Signature. MasterCard World Black Edition имеет лимит до 3 000 000 рублей;
• Молодежная карта — дает возможность получения лимита до 200 000 рублей.

Если клиент желает увеличить лимит кредитной карты, то условия выдвигаемые Сбербанком таковы:

• Хорошая кредитная история;
• Постоянное использование карты не менее 6 – месяцев;
• Отсутствие задолженностей перед банком.

Соблюдение этих простых требований позволит владельцам карт надеяться на автоматический рост разрешенного лимита на 15 – 25%. Отличная история кредитования даст возможность пользователю увеличить лимит своей карточки до 50%.

На заметку! Если клиента устраивает существующий уровень лимита на карте, а банк предлагает повышение, то нужно отправить смс на номер 900 с текстом «Лимит Нет». В этом случае банк автоматически приостановит повышение уровня допустимого лимита.

Клиенты Сбербанка имеют возможность повысить допустимый лимит, посетив напрямую отделения банка и представив требуемые документы. Необходимо написать заявление и ждать ответа об одобрении или отказе. На получение благоприятного ответа от банка могут посодействовать:

• открытые в этом банке депозиты;
• активное пользование самой картой;
• хорошая кредитная история взаимодействия с другими банками.

Повысить уровень лимита на карте посредством смс службы или онлайн через интернет, невозможно. Также не получится сделать это через терминалы и банкоматы.

2. Банк ВТБ

Размеры кредитных лимитов на картах ВТБ устанавливаются в соответствии с условиями и категориями продуктов. Условия кредитования рассматриваются индивидуально, экспертами финансовой организации. Для повышения лимита карты необходимо:

• Активное постоянное использование карты;
• Отсутствие долгов перед финансовыми организациями;
• Оформленный вклад в ВТБ;
• Отсутствие микрозаймов;
• Хорошая кредитная история.

Чтобы получить одобрение на увеличение кредитного лимита, нужно лично посетить отделение банка, написать заявление и представить справку о доходах по форме 2 – НДФЛ. Положительный результат решения, будет сообщен клиенту смс оповещением с указанием новой доступной суммы. Рассмотрение вопроса обычно занимает до 2-3 рабочих дней.

Сумма максимального лимита карты, указывается в прилагающемся к нему во время выдачи, письме. Еще один способ узнать подробности по лимиту: онлайн обращение в банк через систему «Телебанк», на официальном сайте ВТБ.

Возможные кредитные лимиты на карточках ВТБ:

• Мультикарта ВТБ — владельцы этой карточки могут рассчитывать на сумму до 1 000 000 рублей.

Важно! Чтобы получить положительный ответ на заявление об увеличении суммы лимита на карточке, желательно пользоваться несколькими продуктами ВТБ одновременно.

3. Газпромбанк

В отличие от предыдущих банковских организаций, увеличение кредитного лимита в Газпромбанке во многом зависит от статусных характеристик клиента. Репутация заемщика, играет самую важную роль в принятии решения банком об увеличении допустимого лимита карты. Главное условие от Газпромбанка: наличие определенного положительного статуса действующего клиента.

Для того чтобы банк одобрил заявление, клиент должен соответствовать следующим критериям:

• Быть пользователем ипотечного, или авто кредита.

Если сумма основного долга клиента составляет сумму до — 3 миллионов рублей, то верхний предел лимита на карту будет до — 50 тысяч рублей. В случае, когда основной долг превышает сумму в 3 миллиона, допустимый лимит по карте составит — 100 тысяч рублей.

• Иметь депозитный вклад.

Владельцы депозитных вкладов могут рассчитывать на увеличение лимита на карточке до — 200 000 рублей.

• Регулярно пользоваться зарплатной картой.

Владельцы таких карт, могут рассчитывать на увеличение размера лимита, только после индивидуального рассмотрения кредитной истории. Обычно допустимый лимит не превышает размер суммы 2 месячных зарплат, но не более 500 тысяч рублей.

Рассматривать изменение размера допустимой суммы по кредитной карте может только сам банк, и в основном он делает это только для VIP клиентов. Если владельца карты полностью устраивает допустимый лимит, то он может в письменном виде отказаться от предлагаемого банком нового уровня. Заявление клиента в Газпромбанк с просьбой увеличить размер допустимого лимита, может быть негативно рассмотрен только в случае отрицательной кредитной истории.

Ответственность и своевременное погашение ежемесячных займов, активное использование нескольких продуктов банка, служит прекрасным поводом для вынесения положительного решения в пользу увеличения размера лимита на кредитной карте. Обычно Газпромбанк принимает такие решения в одностороннем порядке и обязательно обращает большое внимание на репутацию заемщика.

Советы по улучшению состояния кредитной истории и кредитного лимита:

• Необходимо регулярно использовать карточку;
• Производить оплату долга своевременно, желательно за два – три дня до назначенной даты;
• Постоянно обновлять личные данные и сообщать правдивые данные;
• Своевременно ставить в известность банк об изменениях контактных данных и быть доступным для связи в любое время;
• Все крупные покупки желательно оплачивать картой;
• Пользоваться дополнительными продуктами банка: завести дебетовую карту, открыть вклад.

Улучшение кредитного лимита по карте напрямую зависит от желания и степени добросовестного отношения клиентов к погашению полученного займа.

В любом случае, если владелец карты, выплачивает полученные кредиты со всей ответственностью, то и кредитные организации по достоинству оценят подобное отношение к сотрудничеству. Банк начнет доверять своим клиентам больше, что приведет к улучшению условий кредитования для заемщиков, в дальнейшем.