Как выбрать лучшую кредитную карту

Понятие кредитная карта уже хорошо укоренилось в нашем словаре и звучит всё чаще в ежедневных разговорах. Кредитная карта – это, прежде всего, удобно, а иногда и полезно.

Часто случаются ситуации, когда нужна определённая сумма денег именно в данный момент, но сбережений нет, в долг у друзей просить не хочется, а бежать в банк оформлять кредит – это слишком долго. Порой не хватает несколько тысяч до зарплаты или сломался телефон, нужно купить лекарства и так далее. В таких случаях на помощь приходит кредитка.

Что такое кредитная карта

Это банковский продукт в виде пластиковой карты, на которую зачисляется ограниченный кредитный лимит средств для пользования клиентом. Он доступен обладателю карты в любое время дня и ночи, и тратить его можно на любые нужды, не отчитываясь перед кредитной организацией.

Кредитка выдаётся большинству обратившихся людей в банк, но отличается своим лимитом. Ограничение в средствах устанавливается исходя из заработка гражданина. Банк может обезопасить себя таким образом и выдать большую сумму тому, кто её погасит.

За то, что человек пользуется банковскими деньгами, он должен оплатить комиссию. Комиссия – это некий процент от суммы взятых с кредитки денег.

Большинство банков предлагают карты с льготным периодом использования кредита, то есть человек, вернувший долг за определённый промежуток времени, освобождается от уплаты процентов. Это очень удобно, особенно если нужно перехватиться парой тысяч до зарплаты. Льготный период колеблется в основном от 30 до 55 суток.

Гасить сразу весь долг единовременно нет необходимости, главное вовремя оплачивать комиссию за использование денег раз в месяц. За регулярное использование кредитки и своевременное погашение долга и комиссии, банк может увеличить лимит доступных средств.

Последнее время некоторые банки идут на большие затраты и предлагают клиентам карты с льготным периодом в 3 месяца. Банк теряет собственные проценты, так как сумму удобнее целиком вернуть за 3 месяца, но привлекает больше клиентуры к своим продуктам.

На какую информацию обратить внимание при выборе карты

Практически все банки предлагают кредитные продукты своей организации. Все они дают свои условия для их использования. Поэтому перед клиентом встаёт совершенно логичный вопрос: какую карту лучше выбрать?

Существует несколько критерии, на которые нужно ориентироваться при выборе банковского продукта.

• Процентная ставка. Чем она ниже, тем выгоднее кредит, то есть меньше денег нужно отдавать за пользование картой. У каждого банка процентная ставка отличается, и кредитные организации стремятся привлечь большее количество клиентов понижением этого показателя. Но ориентироваться только на этот критерий не стоит. Всегда параметры кредита нужно рассматривать в совокупности.
• Лимит на карте. Каждый клиент, конечно же, хочет, чтобы банк одобрил карту с большим лимитом. Но это не всегда удаётся. Банки не любят рисковать, особенно собственными средствами. Большую сумму они одобрят только в том случае, если клиент подтвердит свой состоятельный доход.
• Льготный период. Чем он больше, тем лучше для клиента. Погасить долг без уплаты процентов проще за более длинный временной промежуток. Таким образом, можно пользоваться чужими деньгами совершенно безвозмездно.
• Стоимость обслуживание. Эту сумму обязательно нужно оплачивать, даже если картой не пользовались. Поэтому слишком дорогостоящее обслуживание может существенно подпортить настроение клиенту.
• Кэшбэк – бонусная программа. Бонусы начисляются за использование карты, за покупки и оплату услуги. Потом за эти бонусы тоже можно что-то купить.
• Плата за перевод денег с кредитки на другую банковскую карту. Такая функция либо вообще недоступна в некоторых банках, либо за неё нужно дополнительно платить.
• Оплата за снятие наличных с кредитки. Найти кредитку, с которой можно безвозмездно снять наличные крайне сложно. Процент за снятие колеблется от 3 до 6 %, а снимать деньги можно далеко не в любом банкомате, а только в терминале конкретного банка. Поэтому лучше оплачивать с кредитки сразу товары и услуги, чтобы не переплачивать собственные средства.

Это только основной список критериев, которые важны для выгодного оформления кредитной карты. Кредитка призвана упрощать жизнь её обладателю, а не собирать с него плату за любое действие. Поэтому к выбору данного банковского продукта нужно относиться тщательно и без лишней суеты. Не стоит торопиться, необходимо изучить как можно больше вариантов и предложений. Если клиенту было отказано по каким-либо причинам в выдаче кредитки в одном банке, не нужно опускать руки. Получить кредитную карту можно попробовать в другом банке.

Как оформить кредитку

На сегодняшний день нет необходимости посещать каждое отделение банка и узнавать обо всех их кредитных продуктах. Достаточно найти официальный сайт банка, изучить подробную информацию обо всех предложениях. По сути, на сайте будет вся та же информация, которую расскажет Вам специалист в банке. Зачем же тратить своё драгоценное время?

Когда выбор будет сделан, и человек определится, с каким банком хочет работать, он может посетить его и оформить карту. В большинстве случаев кредитные карты не именные, поэтому получение займёт немного времени, главное заполнить заявку и дождаться оформления.

Можно формить карту с онлайн заявкой. На большинстве официальных сайтов банков есть специальная форма, которую может заполнить клиент. Она заполняется некой информацией о человеке и отправляется. Через некоторое время клиенту приходит ответ: одобрена банковская карта или нет. После чего получить карту можно в отделении банка, либо оформить доставку почтой или курьером.

Некоторые банки самостоятельно оповещают своих постоянных клиентов о том, что им одобрен банковский продукт, как бы напоминая и рекламируя его. Человек уже решает, нужна ли ему кредитка или не стоит её оформлять.

Какие бывают кредитные карты

Выделяют стандартные кредитные карточки и чиповые.
Наиболее распространёнными считаются стандартные кредитки с чёрной магнитной полосой. На этой полосе записывается вся информация по счёту. Такая карта везде принимается, ограничений нет.

Чиповые карты имеют микропроцессор, который содержит информацию. Такая карта является более вместительной и защищённой чем стандартная. Соответственно лучше выбирать карту с чипом, чтобы деньги и информация надёжно хранились на карте.

Также можно выделить карты по платёжной системам и локации. Существуют международные и локальные платёжные системы. Различие их в том, на какой территории они могут использоваться. К международным можно отнести Visa, MasterCard, JCB, American Express и другие. Если клиент много путешествует, то лучше выбирать кредитку подобного типа. Оплатить товар и услуги за границей не составит труда.

Выгодные карты в 2019 году

Наиболее выгодными кредитными картами в 2019 году можно считать следующие:

• Tinkoff Platinum. Кредит до 300 тысяч рублей, период без процентов до 55 суток. Обслуживание карты за год бюджетное, всего 590 рублей.
• Альфа-Банк, кредитка «100 дней без %». Период без оплаты процентов более 3 месяцев, годовое обслуживание от 1490 до 6990, в зависимости от вида карты.
• Альфа-Банк, кредитная карта «Cash Back». На карту возвращаются средства от покупок и оплат в кафе и на заправках АЗС.
• Карты Ренессанс Кредит. У них нет годового обслуживания, период льготный до 55 дней.
• Мультикарта ВТБ. При покупках с оплатой картой свыше 5 тысяч в месяц, нет годового обслуживания. Есть система бонусов и кэшбэков.
• Почта Банк «Элемент 120». Период без процентов до 120 дней. Первый год обслуживания бесплатно, со второго года по 900 рублей.