Кредитные карты с льготным периодом
Кредитные карты с льготным периодом предлагают использовать кредитные средства в течение определенного периода под 0% годовых, что позволяет вам снизить ежемесячные долговые обязательства по крупным покупкам и / или перевода баланса в счет погашения другого кредита. Сегодняшний рынок полон кредитных карт, которые предлагают льготный период до 36 месяцев. Ниже наши эксперты собрали рекомендации для лучших кредитных карт с льготным периодом и советы о том, как максимально использовать эти предложения.
Что такое кредитная карта с льготным периодом и как она работает?
Если вы используете обычную кредитную карту, банк будет взимать с вас переменную процентную ставку за ваши покупки по карте, пока вы не погасите кредит. С помощью кредитной карты с льготным периодом (или грейс периодом) вы получаете бесплатный период использования кредитных средств без процентов (как правило от месяца до 36 месяцев) для ваших покупок, снятия наличных или перевода баланса.
Существует два основных варианта использования карты с льготным периодом под без процентов: оплата различных покупок и погашение других кредитов.
Допустим, вы планируете ремонт на кухне в своей квартире и хотите купить новые кухонные приборы по кредитной карте. Вы можете оформить кредитную карту с 12-месячным льготным периодом с нулевым процентом и использовать ваш основной бюджет на ремонт, а кредитные средства на покупку кухонной утвари, при этом вы не понесете лишних трат в виде процентов по кредиту, но при условии, что будете погашать кредит в течение льготного периода, по правилам, установленным для вашей кредитки.
Если вы взяли кредит или оформили кредитную карту без льготного периода, и потратили допустим 50 000 руб., с процентной ставкой, например 17%, то погашая кредит в течение года, вы переплатите примерно 4700 руб., чего бы не произошло, если бы вы использовали кредитку с льготным периодом и придерживались правил, установленных для этой карты.
Сравните карту с льготным периодом и без
| кредит | ставка | Срок кредита | переплата | Ежемесячный платеж |
|---|---|---|---|---|
| 50000 руб. | 0% | 12 месяцев | 0 руб. | 4 167 руб. |
| 50000 руб. | 17% | 12 месяцев | 4 737 руб. | 4 560 руб. |
На что обратить внимание при выборе кредитной карты с льготным периодом
Кредитная карта с льготным периодом может быть отличным финансовым инструментом на этот год, при правильном использовании, поскольку это позволит вам сэкономить на процентных расходах по кредиту в течение действия периода. Важно знать, как вы хотите использовать свою карту и погасить задолженность до того, как закончится ставка в 0%.
Хорошая кредитная карта с нулевой процентной ставкой должна позволить вам достичь своих финансовых целей в этом году. Наши эксперты присуждают каждой карточке балл по шкале от 0 до 100, сравнивая преимущества и особенности карточки с нашей формулой начисления баллов. Советуем обратить внимание на эти параметры, при выборе кредитки:
- льготный период, под 0%: как правило, для кредитных карт, чем дольше льготный период без процентов, тем лучше.
- опция по переводу баланса: обычно кредитная карта с процентной ставкой 0% в течение льготного периода, предлагает низкую комиссию или её отсутствие, на перевод баланса карта, для погашения кредитов в других банках.
- процентная ставка: ставка, действующая по непогашенному кредиту вне льготного периода. Обычно ставка варьируется от 10% до более 20%.
Как использовать карту с льготным периодом
Иногда возникают большие расходы, денег может не хватать в течение года, другие долги по кредитным картам накапливаются … Вот несколько способов, которыми вы можете использовать для кредитной карты с с льготным периодом.
Оплатить летний отдых
Кредитная карта с льготным периодом поможет вам спланировать и оплатить ваш отпуск.
Оплачивая кредитной картой с милями ваши обычные покупки в течение года, вы сможете получить возврат средств в виде миль, которые затем сможете потратить на авиабилет, а с помощью льготного периода оплатить и все путешествие, при этом не теряя на процентной ставке.
Новый дом — новая мебель
Итак, вы купили новую квартиру или дом. Теперь самое интересное — украшение и обстановка вашего нового жилища. В то время как большинство крупных торговых точек предлагают при покупке какой-то кредит, это редко бывает выгодным решением. С помощью кредитной карты с льготным периодом, вы можете беспроцентно оплачивать свою мебель и декор. Кроме того, некоторые кредитные карты предлагают скидки на некоторые покупки, это может стать дополнительным преимуществом при покупке дорогих товаров.
Свадьба и медовый месяц
Сыграть свадьбу становятся все дороже, мы провели исследование сколько может стоить свадьба. Всегда разумно копить деньги на большое событие и, в идеале, вступить в брак без задолженностей по кредитам, но не всегда так получается. Даже если у вас есть свадебный бюджет, может быть полезно иметь кредитную карту с грейс периодом для оплаты незапланированных свадебных расходов, в последнюю минуту
Погасить кредиты и не портить кредитную историю
Каждый переживает времена, когда некоторые события сказываются на ваших финансах. Это могут быть возникшие расходы, связанные с рождением ребенка, покупкой новой квартиры, оплата учебы детей и прочих событий, требующих приличных сумм. Не погашенные кредиты с высокими процентными ставками могут накапливаться в разных банках или кредитных картах и нанести, нанося ущерб вашей кредитной истории и вызвать много стресса.
Вы можете использовать кредитную карту с беспроцентным периодом и опцией перевода баланса для консолидации и погашения кредитов без начисления процентов. Погашение кредита также может улучшить ваш кредитную историю, что поможет вам получить одобрение для новых кредитов на более выгодных условиях.
Как правильно выбрать кредитную карту с беспроцентным периодом
Какой тип кредитной карты вы должны получить, зависит от ваших долгосрочных целей. Вы просто хотите консолидировать кредиты? Хотите улучшить вашу кредитную историю? Вы хотите получать бонусы за ваши покупки? Ответы на эти вопросы определят, какая кредитная карта вам подходит.
Если вы ищете инструмент погашения других кредитов, вам следует обратить внимание на срок предложения о переводе баланса и комиссию за перевод баланса. Чем больше кредитов вы хотите погасить, тем дольше должен быть беспроцентный период.
Карты Альфа банк 100 дней без процентов, Сбербанк Gold и Тинькофф Платинум имеют длинный льготный период и хорошие бонусы.
Стоит ли использовать кредитную карту с грейс периодом для крупных покупок
В идеале крупные покупки — как запланированные, так и неожиданные — оплачиваются деньгами, которые вы накопили с течением времени. Однако иногда это просто невозможно, в этом случае лучше всего подойдет кредитная карта с грейс периодом. Это позволит вам распределить платежи в течение времени, не беспокоясь о процентах.
Недостатком этих карт является то, что обычно процентная ставка которая вступает в силу после истечения льготного периода, может быть немного выше, чем средняя ставка по обычной кредитной карте. Убедитесь, что вы сможете погасить кредит в течение грейс периода, потому что процентные начисления могут быстро накапливаться.
На самом деле, есть хорошая идея — планировать каждый месяц платить немного больше по кредиту, чтобы вы выплатить все, например на месяц раньше.
Когда кредитная карта с периодом под 0% не подходит для вас
Иногда такая не лучший выбор, если посмотреть на другие варианты кредитования. Если вы хотите совершить покупку и знаете, что не сможете расплатиться в период действия льготного периода, возможно, было бы лучше взглянуть на потребительский кредит.
Например, возможно выплачивать кредит на билеты на самолет на предстоящий отпуск или новый комплект шин для вашего автомобиля в течение года или полутора лет. С другой стороны, оплата ремонта квартиры или дорогой техники с помощью кредитной карты с беспроцентным периодом, может оказаться не лучшим выбором, если у вас нет реального плана погашения кредита в течение года. Потребительские кредиты предлагают гораздо более низкую процентную ставку, чем кредитные карты, поэтому даже если вам придется платить проценты по кредиту, в итоге вы все равно сэкономите.
Как кредитная карта с льготным периодом влияет на вашу кредитную историю
Каждый раз, когда вы подаете заявку на новую кредитную карту, банк проверяетт вашу кредитную историю, чтобы определить вашу кредитоспособность . Это может повлиять на ваш кредитный рейтинг.
Существует несколько способов, с помощью которых можно повлиять на ваш кредитную историю, в зависимости от того, как вы используете карту.
Если вы используете свою карту для погашения других кредитов, это может помочь улучшить вашу кредитную историю с течением времени. Большим фактором при определении вашей кредитной оценки являются коэффициент непогашенных кредитов. Объединяя кредиты и оплачивая их с помощью кредитной карты, вы снижаете этот коэффициент.
Кроме того, если вы используете кредитную карту для погашения крупной покупки в течение долгого времени, вы можете повысить свой кредитный рейтинг, просто показав банкам, что вы можете последовательно производить своевременные платежи.
Как влияет оплата только минимального платежа по кредитной карте на весь кредит
Когда вы используете кредитные средства, вы можете платить только установленный минимальный платеж каждый месяц, а не большую сумму. Оплата только минимального платежа напрямую не влияет на вашу кредитную историю, но этот может иметь эффект снежного кома, который в конечном итоге может испортить вашу кредитную историю.
Оплата только минимального платежа означает, что вы, скорее всего, не выплатите ваш кредит в течение льготного периода. Это приведет к начислению процентов и увеличению конечной суммы выплат. Обе эти вещи могут означать, что ваш коэффициент использования кредитов увеличится.
По возможности, ежемесячно выплачивайте полную сумму остатка на вашей кредитной карте. При консолидации долга или оплате крупной покупки с помощью кредитной карты составьте план погашения полной суммы до окончания периода действия льготного периода. Например, если вы берете кредит 30000 руб. на 12-месячной карте с 0% годовых, вы должны стремиться выплачивать не менее 2500 руб. в месяц.