Лучшие кредитные карты 2024 года

С онлайн оформлением

Как выбрать выгодную кредитную карту в 2024 году

Кредитные карты, если они используются грамотно, могут помочь вам в достижении ваших финансовых целей, но выбор правильной кредитки может быть достаточно сложным. Существуют десятки вариантов кредитных карт — каждая со своими преимуществами и недостатками, и плюс ко всему банки постоянно обновляют свои продукты. Для пользователей кредитных карт не всегда легко оставаться в курсе лучших предложений.

Если вы хотите получить дополнительные преимущества от ваших туристических поездок, сэкономить на повседневных покупках, погасить долги или сделать выгодными ваши расходы, для вас обязательно найдется подходящая кредитная карта. Поэтому мы провели исследования кредитных продуктов, чтобы облегчить процесс выбора кредитной карты.

На что мы обращали внимание при выборе лучших кредитных карт

Команда экспертов по кредитным картам CleverWallet сравнила около 100 кредитных карт у 200 банков. Наиболее важными факторами при определении рейтинга лучших карточек были: кредитный лимит; льготный период; процентная ставка; комиссии; кэшбэк; годовое обслуживание.

Каждая карта отобрана по всем озвученным параметрам. Вы можете найти более подробную информацию о каждой карточке, нажав на подробный обзор.

Что такое кредитные карты и как они работают

Проще говоря, кредитные карты действуют как возобновляемый кредит, который позволяет потребителям совершать покупки сразу когда им это необходимо, а потом погашать их, когда это будет удобно. Большинство кредитных карт не требуют от вас полной оплаты баланса каждый месяц, но это единственный способ избежать уплаты процентов за покупку, всегда помните об этом, и изучайте условия использования карты, а мы вам подскажем, как выгоднее ей пользоваться.

В настоящее время каждый пятый россиянин имеет кредитную карту и 79% держателей кредитных карт пользуются ими. Cогласно исследованию НАФИ, 67% россиян получивших кредитную карту, по предложению банка, решили оставить ее на всякий случай как наличие подушки для экстренных расходов, что означает, что многие держатели кредитных карт могут упускать выгоду,  преимущества и бонусы, которые можно получить, используя кредитные карты.

Когда кредитные карты используются в полной мере, они могут помочь вам со временем расплатиться с крупными покупками, заработать кэшбэк или мили, которые можно обменять в конечном итоге на деньги, дополнительные покупки или авиабилеты, увеличить или восстановить свой кредитный рейтинг и многое другое.

На что обратить внимание при сравнении кредитных карт

Вот функции, на которые вы должны обратить внимание, чтобы определить, какие карты подходят для ваших целей.

•  Процентная ставка:  это процент, который с вас взимает банк, в том случае если вы используете кредитные средства вне льготного периода. Как правило, процентная ставка может быть в различных диапазонах, например от 12% до 25% , то какая процентная ставка будет использоваться для вашей карты, зависит от вашей кредитоспособности.
•  Кредитный лимит . максимально доступная сумма по кредитной карте, которую держатель может использовать для покупок или в качестве наличных денежных средств.
•  Годовое обслуживание. . Некоторые банки взимают определенную сумму за обслуживание кредитной карты требуют. Как правило, чем выше годовое обслуживание, тем большую ценность предлагает карта в плане бонусов, кэшбэка, скидок и прочих преимуществ.
•  Льготный период . Или грейс-период. Это установленный промежуток времени, в течение которого держатель кредитной карты может пользоваться кредитными средствами банка бесплатно.
•  Кэшбэк . Программа лояльности банка, стимулирующая клиента осуществлять покупки посредством кредитной карты, при этом возвращая на счет часть стоимости покупки.
•  Мили . Похожая программа лояльности на кэшбэк, но возвращающая средства в виде милей, которые затем можно обменять на авиабилет.
•  Бонусы и скидки . Некоторые банки предлагают индивидуальные бонусы при использовании кредитной карты, а также скидки в сети партнеров банка.

Выбор лучшей кредитной карты

Не существует универсальной кредитной карты. Но существует множество карт на выбор, независимо от того, хотите ли вы повысить свой кредитный рейтинг, получить кредитные средства на время льготного периода (без уплаты процентов) или накопить бонусы и мили для оплаты вашего следующего отпуска.

По данным исследования ВЦИОМ, наличие льготного периода остается главным преимуществом, которое потребители учитывают при выборе кредитной карты. Также держатели карт учитывали при выборе банковской карты стоимость обслуживания и наличие различных бонусных программ и дополнительных сервисов.

Какая кредитная карта нужна именно вам

С таким большим количеством различных вариантов преимуществ по кредитным картам может быть трудно точно определить, какой тип кредитной карты подходит именно вам. Вот несколько вопросов, которые вам себе задать, сравнивая лучшие предложения.

• Вы хотите получать возврат денежных средств за ежедневные покупки?
• Вы частый путешественник, который хочет использовать мили для оплаты авиабилетов для следующего отпуска?
• Вы ищете способ найти бесплатные кредитные средства для вашего малого бизнеса?
• Вам нужно улучшить ваш кредитный рейтинг?
• Нужны средства на крупную покупку?
• Хотите иметь «подушку безопасности» на всякий случай?

Лучшая кредитная карта для вас будет во многом зависеть от вашего ответа на эти вопросы. Если вы знаете, что редко путешествуете, то туристическая карт, например такая как Тинькофф All Airlines явно не ваш выбор. С другой стороны, если одна из ваших целей на этот год — использовать баллы и мили для оплаты поездки в Европу, то такая карта будет лучшим выбором.

Каковы ваши ежемесячные расходы

Многие кредитки предлагают бонусные категории, чтобы помочь владельцам карт максимизировать кэшбэк для определенных видов расходов. Например некоторые карты предлагают кэшбэк с большим процентом, например на  заправках или в ресторанах. Если вы проанализируете ваши ежемесячные расходы это поможет определить, какую карту вы можете использовать с максимальной пользой.

Как получить кредитную карту

Банки определяют, на какие кредитные карты вы можете претендовать, исходя из вашей кредитоспособности, вашего кредитного рейтинга.

Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше карт вы сможете иметь в своем распоряжении и тем меньше процентов вы будете платить.

Сейчас, важно иметь высокий кредитный рейтинг, чтобы получить одобрение на лучшую кредитную карту и большой кредитный лимит. По мере того, как банки продолжают улучшать свои продукты и предлагать более высокие преимущества и выгодные условия, они становятся более избирательными в отношении тех, кого они одобряют, в качестве держателей кредитных карт.

Уровень отказов на выдачу кредитных карт может расти, например согласно проведенному БКИ «Эквифакс» исследованию статистики отказов по кредитным заявкам в России, в 2017 году чаще прочих займов банки стали отказывать гражданам в выдаче кредитных карт. 72,2% от всех обработанных кредитных заявок на получение кредиток остались без одобрения.

Улучшение вашего кредитного рейтинга

Создание высокого кредитного рейтинга требует времени и последовательных действий. Наиболее важные вещи, которые нужно помнить, — это своевременно оплачивать счета и стараться максимально снизить коэффициент использования кредитов. В остальном это в основном просто создание сильной истории платежей, здорового кредитного портфеля и большой продолжительности кредита.

Нет хорошего пути к получению хорошего кредитного рейтинга, но ответственно использовать свою кредитную карту может помочь вам улучшить вашу оценку.

Использование кредитной карты

Кредитные карты могут помочь вам достичь ваших финансовых целей. Если вы хотите расплатиться с долгами, накопить мили, чтобы оплатить ваш авиабилет, или получать выгоду от ваших ежедневных расходов, кредитные карты могут быть использованы в качестве хорошего помощника.