Что такое кредитная история

Что такое кредитная история

Кредитная история начинается с первого дня пользования кредитной картой или любым кредитом. Это резюме заемщика, в котором указана вся информация о кредитах.

Кредитная история может быть положительной и отрицательной – в зависимости от своевременного погашения взятых кредитов. Благодаря таким отчетам представители банка имеют возможность оперативно узнать всю важную информацию о клиенте.

В дальнейшем кредитное досье поможет определиться в выборе одобрять или нет очередной кредит. Подобную информацию ведет специальная организация – бюро кредитных историй (БКИ) – реестр всех зарегистрированных БКИ РФ на сайте ЦБ России.

Специфика работы кредитных бюро

Финансовые учреждения имеют полный доступ к информации по кредитам. Большинство крупных банков обмениваются данными по займам клиентов. Данный обмен происходит стабильно один раз в месяц. В отчете по кредиту указывают информацию о сумме кредита, процентная ставка, остаток выплаты, а также схема платежей (есть ли просрочки).

Получить такую информацию имеет право любое финансовое учреждение. Каждому клиенту предлагают перечитать информацию в договоре, который предлагает подписать представитель банка. В договоре четко описан пункт на разрешение использовании информации из кредитной истории.

Опираясь на информацию указанную в кредитной истории представитель банка будет принимать решение на одобрение заявки по кредиту, благодаря этому банки имеют возможность предупредить другие финансовые учреждения про недобросовестных клиентов.

В том случае, если у клиента будет большая положительная кредитная история – банк одобрит заявку в кратчайшие сроки.

Одно кредитное бюро может отличаться своими требованиями от другого. Банк выбирает самостоятельно с кем сотрудничать и выбирает самые удобные условия в предоставлении услуг.

По таким причинам может произойти следующая ситуация: к примеру один банк может отказать в получении кредита, а другой ответит положительно на запрос.

Помимо финансовых компаний и банков, кредитными историями клиентов имеют право интересоваться коллекторские организации, страховые компании, и лизинговые финансовые учреждения.

Плохая и хорошая кредитные истории

К плохой истории относятся те клиенты, которые не вносили платеж в указанный срок, имеющие два и более одновременно открытых кредитов, большая просрочка по старым кредитам. Клиенты с плохой историей могут и вовсе не получить новый кредит, либо оформить его на невыгодных условиях.

Некоторые банки практикуют такие условия для того, чтобы подстраховаться большим процентом и устанавливают обязательный большой первый взнос.

Банки считают положительной историей клиента ту, по которой видно, что оплата платежей производилась вовремя и без задержек.

Как бесплатно проверить кредитную историю

С 31 января 2019 года согласно закона № 218-ФЗ «О кредитных историях» любой гражданин РФ имеет право, два раза в год, бесплатно проверить свою кредитную историю.

Для того, чтобы узнать информацию, необходимо обратится лично в главный офис кредитного бюро и оформить заявление на предоставление всей информации на электронную почту либо лично в руки. Для получения данной информации требуется предоставить паспорт.

Чтобы узнать информацию от бюро более двух раз, необходимо внести плату установленную непосредственно кредитным бюро.

Как исправить плохую кредитную историю

Клиентам с плохой кредитной историей придется приложить немало усилий, чтобы ее исправить. Лучшим методом исправления плохой кредитной истории считается новая положительная история.

Для того, чтобы изменить ситуацию можно оформлять даже небольшие кредиты, но погашать их в срок или даже досрочно. Не каждый банк будет одобрять заявки на кредит клиенту с плохой историей.

Все будет зависеть только от клиента, можно постараться убедить представителя в улучшении финансового состояния. Предоставление документации, которая будет подтверждать платежеспособность (собственность на автомобиль, жилплощадь) улучшит ситуацию.

Как исправить ошибки в кредитном отчете

Предусматривают также ошибки в кредитных историях. Возможно в истории будет указан кредит, на который не подавалась заявка, просрочка платежа и т.д. Такие ошибки могут возникнуть в результате оформления заявки на украденные документы (либо утерянные), а также при сбое обмена данных.

В случае находки ошибки рекомендуется обращаться в кредитное бюро с личным заявлением на перепроверку данных. На обработку информации в среднем уходит не больше двух недель. Всю проверку информации организовывает БКИ.

Отсутствие кредитной истории

В случае отсутствия кредитной истории у клиента банки выдвигают более требовательные условия по кредиту. В большинстве случаях – это кредитный лимит на минимальную сумму.

Дальнейшее развитие кредитной истории будет зависеть от своевременных выплат. Если первый кредит погашен без штрафов и просрочек – клиент имеет возможность оформлять следующий кредит уже с увеличенным лимитом.

Подпишитесь на наши материалы

Подписаться бесплатно

Leave A Comment

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *